网贷平台或再迎监管大棒,未来且行且珍惜

在过去的两三年里,在线贷款平台备受追捧,并在没有监管的情况下迅速发展。随着监管文件落地,在线贷款平台受到重创。在整改和备案之前,它陷入了两难境地。

据网上借贷不完全统计,截至2018年3月31日,中国P2P网上借贷平台总数达到6067个,2025年运营平台总数达到4402个。从区域分布来看,北上官、山东、江浙三省平台总数占全国平台总数的64.89%。在运营平台方面,北上官和浙江约占63.80%,这些省市将成为最难备案和审计的地区。值得一提的是,由于备案政策的影响,2月或3月没有新的在线贷款平台。

在这些正常运行的平台上,谁将赢得胜利,谁将被剑摧毁,这引起了很多关注。在这场归档战中,在线贷款平台将如何决定前进还是后退,以及从现在起它是否会在世界上出名?也是焦点。第一次世界大战不仅是生存和毁灭,也是发展和挑战。

存档,命运驱动

自2016年4月《互联网金融风险专项整治工作实施方案》和《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》发布以来;在2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和2017年12月《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》之前提交实施前文件;截至2018年3月,《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(以下简称“《29号公文》”)的业务限制。

监管政策逐步完善,严厉程度不断提高,备案门槛逐步提高,网上贷款平台的抗压能力得到了极大考验。网上贷款平台一直是创新和问题。监管机构采取行动也是时间问题。

根据披露的相关政策中提到的基本归档要求,统计整合大致可分为以下几点。以下基本要求仅供参考,并非最终备案规则。

归档需要满足的基本要求:

1。平台建立日期。2016年8月24日后建立的平台和未收到整改通知的平台原则上不纳入该批备案。

2。信息披露,如组织基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询和投诉渠道信息等。

3。该项目不能超过配额。平台借款人在平台上的贷款余额不得超过20万元,平台借款企业的贷款余额不得超过100万元。

4。净值标准。平台上不允许净值标准。

5。三级同等保护。该平台需要获得“国家信息安全等级保护三级认证”。

6。对于资金存款,平台需要连接到银行的资金存款系统。该存款银行的“白名单”尚未公布。如果平台开户银行不在“白名单”中,注册成功后时间将会改变。

7。第三方报告,如律师事务所的财务审计报告和合规审查报告。

8。平台上必须提供国际比较方案业务许可证,即互联网信息服务增值电信业务许可证。没有许可证的,可以在备案登记后向有关部门登记。

9。金融许可证或准金融许可证(互联网金融许可证)。监管机构规定,该平台开展的某些业务必须获得相关许可证或获得这些业务的许可。

原政策规定各地要在2018年4月底和6月底前完成主要P2P组织的备案登记。目前,监管时限有限,但许多备案细则尚未出台。银行存款“白名单”被推迟;在备受关注的北京,备案的详细规定甚至更令人垂涎。此外,最近业内有消息称,网上贷款平台的备案时间可能会推迟,并将出台最严格的统一备案规定。

无论按时还是延期,这场战斗都是不可避免的。

进退危机与决策

根据当前网上贷款备案情况,整理出以下关键节点:

1。归档时间:准时或延期;归档阶段:归档前后;备案规则:s

从目前情况来看,“监管政策不统一,整改验收工作繁重、困难,进度滞后;有些部门有自己的技术准入限制,如支付渠道;其他第三方机构的名单尚未公布,如存款银行;市场违规行为很难在短时间内解决;紧迫的时间导致暴力收集和其他问题;如何针对“备案后市场恐慌”等风险制定防范措施,这些都可能是导致备案延迟的原因。

但是,延迟提交会给在线贷款平台带来更多时间上的好处。然而,严格的归档会给在线贷款平台带来更多的绝望。备案细则是否严格是决定平台进退选择的关键因素。

综合以上总结的关键节点,网上贷款平台的选择可以归纳为以下三种类型。

1。平台“撤销”,墨菲定律

所谓平台“撤销”,是指平台不参与备案,提前退出市场。一旦监管部门出台严格的备案规则,一些自身存在诸多问题的平台将面临更大的整改压力,在备案前自愿退出的可能性也会增加。

备案前,网上贷款平台的取款方式大致可分为四种:出售、转换、清算(关闭)和缺失环节。

如果平台通过销售退出,将会非常困难。毕竟,在这个敏感时期,经销商变得谨慎了。转型之路将涉及一些技术和许可问题,这将使其不可能在短期内完成。毕竟,远水救不了近火。至于清算撤销,会有,但数量会更少,毕竟这条路必须建立在平台的所有资产上。

值得注意的是,退出联盟和跑路的方法。从网上贷款之眼披露的问题平台来看,自2017年12月宣布整改验收以来,2018年1月问题平台数量大幅增加。此外,从平台事故的类型来看,在过去的三个月里,“平台故障”的问题类型已经占到了一半以上。很难否认,选择这些平台不是为了避免提交。一旦该平台因失去联盟而退出市场,对投资者来说无疑是最糟糕的。

(来源:网上贷款之眼)

更值得注意的是,近日,林山金融、成城金融等平台已经被调查(具体调查原因尚未确定)。在此关键时期,监管部门必须严格检查违规行为。投资者还应该注意一些在线贷款平台可能因为其他原因退出市场的可能性。投资者也可以参考之前整理的“备案应满足的基本要求”,对网上贷款平台的备案风险进行评估,提前做好防范准备和对策。

2。平台“先进向后”。模棱两可

Platform“Advanced back”是指平台参与了备案,但备案失败,被迫撤销。这种退出模式无疑是平台最痛苦的。然而,发生这种情况的可能性有多大?

备案无非是增加行业准入标准,审查在线贷款行业的系统和结构,纠正或禁止一些非法平台。坦率地说,归档只不过是不关注新的、小的和特殊的。

如果平台按照备案标准进行了整改,理论上不可能不备案。然而,这可能是第一次发生。但是,在重新引入和修改后,将获得记录。至于监管当局会否给予第二次机会,监管当局会在考虑利弊后作出回应。

毕竟,一旦平台无法归档,它将面临被禁止或以市场导向的方式退出(被合并或转型),这很可能导致市场恐慌。平台如何安抚投资者,监管机构如何帮助引导平台安全退出,以及如何制定防控机制是平台和监管机构面临的巨大挑战。一旦恐慌被激起,蝴蝶效应对监管当局来说将是困难的

留下的平台,加上备案的“软许可”,可以让投资者更有信心投资,同时也可以吸引更多的散户投资者到该平台。或者,网上贷款平台的融资状况也会相应改善。

据不完全统计,截至2018年3月31日,国内网上贷款行业共发生500多起融资事件。

根据《零一数据P2P网络贷款报告》披露的信息,截至2018年3月31日,国内P2P网络贷款行业共发生336起融资事件,251个P2P平台获得融资,总金额约583亿元。其中,2015年融资案例数量和融资金额分别达到114亿元和185亿元。2016年,分别为12.1例和238亿元。2017年,将分别有40个病例和90亿元。2018年第一季度,只有6起案件,其中两起于3月份在美国上市融资。

从这些数据可以看出,P2P在线贷款行业的融资在2016年达到顶峰,但在2017年急剧下降,在2018年第一季度甚至更加疲软。在监管政策和行业的限制下,投资机构,尤其是风险投资机构,开始瞧不起P2P网上贷款行业,毕竟目前的网上贷款行业存在太多的不确定因素。

成功备案后,会重新获得资本投资机构的青睐吗?除了监管,还取决于平台的开发和创新。

在这条路上,有些人快乐,有些人担心。如果记录通过,将会有协调和限制。自然选择会导致马太效应。

平台合规性并不意味着其操作不会有问题。当前,随着科技的发展和创新,网上贷款平台面临转型的挑战。此外,监管限制让它回到了业务创新的起点。归档不仅有帮助,还能折叠翅膀。

值得注意的是,互联网金融风险专项整治领导小组办公室发布的《29号公文》中提到:

未取得《资产管理业务许可证》或《资产管理产品分销许可证》相关许可,不得在互联网上公开发行或销售资产管理产品。

据了解,这种资产管理许可证只由传统金融机构持有,而网上贷款平台长期以来一直在灰色地带浮动,结果不言而喻。为了实现网上贷款平台的发展、创新或转型,走牌照之路会发生什么?

目前,我国需要审批的金融许可证主要包括银行、保险、信托、证券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付许可证、小额贷款和典当等12种类型。

事实上,除了传统的金融许可证之外,在互联网金融的发展过程中,一些种类的金融许可证互联网金融许可证应运而生。

互联网金融许可证类型主要包括:私人银行许可证、互联网保险许可证、第三方支付许可证、消费者金融许可证、互联网基金和销售许可证、基金销售支付和结算资格、互联网信托许可证、互联网小额信贷许可证、股权众筹许可证、互联网证券许可证和个人信用许可证。

据不完全统计,目前互联网金融许可证的批次如下:

据不完全统计,持有小额网上贷款许可证的网上贷款平台是:

(来源:Xicai.com)

据不完全统计,持有金融许可证或其他类型互联网金融的网上贷款平台是:

早在2016年。一些专家认为,未来的P2P平台需要彻底转型。真正的P2P模式只存在于小规模和垂直的领域,业界所有的同行都在寻找“车牌”。当时,许多企业开始通过自我申请、业务合作或收购获得许可证。

由于网上借贷平台不具备借贷等其他资格,且受其信息中介地位的限制,其收入仅为服务费和管理费,这限制了其利润率。在更严格的监管下,车牌变得更加重要,像网络贷款一样,业务功能也会更强,车牌也更容易识别

目前,网上贷款平台已经受到互联网金融牌照的限制。为了发挥它的力量,它除了购买和购买(目前稀缺的产品,价格很高)之外,还可以“觊觎”金融牌照。然而,这个应用对于在线贷款平台来说是相当困难的。

另外,传统金融正朝着金融科技的方向努力,网上贷款平台正面临着重新定义或转型。即使它最终获得了金融许可证,它也不可避免地不会被传统金融取代。或许,在未来,网上贷款平台与传统金融机构的合作将成为趋势。一些平台也有可能被金融巨头收购和整合。这样,可以形成头部效应和聚集效应。

“进入”这条路充满了对在线贷款平台的测试。

在未来,做并珍惜

一次备案就像首次公开募股。

无论最终备案是严格还是宽松,网上贷款平台最好提前披露预计风险,做好最坏的打算,并制定对策。它对自己的企业负责,也是对投资者最好的解释。

对于归档后的发展,做到并珍惜。

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